Asesor financiero personal
Tu aliado en tus finanzas personales para vivir con tranquilidad
Un asesor financiero personal es un experto en finanzas centrado en sacar el máximo potencial a tu patrimonio y al de tu familia, con una única finalidad: lograr tus objetivos presentes y futuros.
Registrado en CNMV y Banco de España · EIP · LCCI
¿Necesito un asesor de finanzas personales?
Antes de eso, pregúntate: ¿por qué no lo necesito?
No lo necesito si no quiero pagar antes mi hipoteca. No lo necesito si quiero ver cómo mi nivel de vida, y el de mi familia, va a menos. Tampoco si no quiero dejarme ayudar a poner rumbo a mi economía. Y, sobre todo, no lo necesito si quiero seguir viviendo con incertidumbre y con miedo a no saber qué pasará mañana.
Estoy seguro de que no estás en ninguno de esos casos. Todos queremos crecer y conseguir lo mejor para nosotros y para los nuestros.
¿Para qué esperar más, si puedes contar con un profesional que te ayude, estés donde estés?
Tengas el patrimonio que tengas, ¿qué perfil eres?
Asesoramiento financiero personal
Para la gran mayoría: patrimonios de hasta 100.000 € que buscan un servicio mejor, que se preocupe por ellos y les ayude a ahorrar más y a sacar partido a su dinero.
Mejora tu banco con asesoramientoBanca personal privada
Para quien ya es cliente de banca privada, premier o similar y quiere que lo sea de verdad: con asesoramiento real, que mire por sus intereses y necesidades.
Quiero banca privada de verdadAltos patrimonios
Para patrimonios de más de 1.000.000 € que quieren planificar al milímetro: hacerlo crecer, protegerlo y transmitirlo con orden y eficiencia.
Tu patrimonio protegidoTodo empieza con una planificación financiera personal
Nos conocemos
Tus sueños, tus necesidades, tus objetivos y tu situación financiera actual. Y también es importante que tú me conozcas a mí: voy a cuidar de algo que cuesta mucho ganar.
Analizo tu situación
Personal, familiar y laboral, junto con los objetivos y necesidades que tienes hoy y los que vendrán.
Te presento tu plan
Con toda esa información elaboro tu perfil y una planificación financiera con lo que necesitas para cumplir esos objetivos.
Sin compromiso. Me dices qué te parece, te guste entero, en parte o nada.
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Planificar tu retiro es necesario, y más con la situación actual y futura de las pensiones públicas. Prepárate con tiempo.
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Siempre a tu lado, estés donde estés
Informes y reuniones en línea, por teléfono, por correo o en persona cuando lo necesites. Y si la ocasión lo requiere, me desplazo.
Madrid · Valencia · Barcelona · Sevilla · Castellón · Alicante
Cercanía
Disponible para lo que necesites, estés donde estés, en línea o en persona. Con seguimiento y control del plan.
Personalización
Planificación y trato personalizados, porque no hay dos casos iguales.
Tranquilidad
Un profesional a tu lado que cuida de ti y de tus finanzas.
Todo en lo que te puedo ayudar
Planificación
Un plan personalizado para sacar el máximo potencial a tus finanzas.
Planificación financiera
Tu hoja de ruta, hecha a tu medida.
Plan de jubilación
Para que disfrutes con tranquilidad de la jubilación que te mereces.
Análisis financiero
Detectamos las debilidades y las fortalezas de tus finanzas.
Plan de ahorro
Para que tu cuenta corriente crezca mes a mes.
Reestructuración de deudas
Optimizamos tus deudas para que ahorres más y vivas más relajado.
Planificación de la herencia
Para que tu familia pueda heredar de ti, o tú de ella, sin sobresaltos.
Plan fiscal
Optimizamos el pago de impuestos: ni de más ni de menos.
Ahorro e inversión
Para que tu dinero trabaje y la inflación no se coma tu nivel de vida.
Inversión
Saca partido al dinero de tu cuenta.
Futuro de tus hijos
Su universidad, su vivienda, su futuro. Con un plan y con tiempo.
Compra de vehículo
Planificamos la compra del coche que quieres, ahorrando dinero y llegando antes.
Cuentas corrientes remuneradas
Para que el dinero líquido no esté parado.
Depósitos a plazo fijo
Para sacar partido al dinero que no quieres invertir.
Financiación
Financiación con buenas condiciones y adaptada a tu situación.
Hipoteca
Te ayudo a conseguir una hipoteca con buenas condiciones y que encaje con tu situación financiera.
Préstamo nómina
Adelanta tu nómina ante un imprevisto o una necesidad.
Línea de crédito
Dinero disponible cuando lo necesites, lo uses o no.
Préstamo personal
Te ayudo a conseguir un préstamo con buenas condiciones.
Préstamo pignorado
Financiarte sin deshacer tu patrimonio. Una vía habitual en grandes patrimonios, ahora a tu alcance.
Préstamo familiar al 0 %
Te ayudo a formalizar préstamos entre familiares sin intereses.
Tarjetas de crédito
Te enseño a usarlas de forma sana y eficiente.
Protección
Cubrir lo necesario y pagar lo justo. Ni más ni menos.
Seguro de vida
Que cubra lo que tiene que cubrir, a un precio justo.
Seguro de hogar
Con las coberturas que necesitas, sin pagar de más.
Protección de ingresos
Para cubrir tus ingresos si surge un imprevisto.
Seguro de accidentes
Para protegerte a ti y a los tuyos ante un imprevisto.
Seguro de salud
La salud es lo primero, y estas coberturas pueden ser muy interesantes.
Cuánto cuesta un asesor financiero personal
- El más barato
- 0-50 €
- Precio medio
- 200 €
- El más caro
- +2.000 €
Cinco formas de cobrar
Precio fijo por servicio
Puede partir de unos 200 €, o cobrarse por horas.
Comisión por producto
Por los productos contratados según tus necesidades.
Porcentaje sobre el patrimonio asesorado
Suele partir del 1 % anual.
Precio fijo mensual
Una cuota periódica por el servicio.
Porcentaje sobre los beneficios
Según la revalorización de la cartera.
¿Te parece caro? Te entiendo. Pero ten en cuenta que ya estás pagando por asesoramiento, sin darte cuenta.
Tu banco te cobra por los servicios que te presta, sean los que sean, y sin que eso sea un asesoramiento real. Si vas a pagar igualmente, mejor que sea a un profesional que se preocupe por tus objetivos y tus necesidades.
Además, hoy un asesoramiento de calidad ya no está reservado a los grandes patrimonios.
Cómo cobro yo. La primera consulta es gratuita. A partir de ahí, cuando hay patrimonio que asesorar, el coste se mueve entre el 1,5 % y el 3,5 % anual de ese patrimonio. En hipotecas y préstamos, una tarifa según el volumen de trabajo y el éxito de la operación.
Lo que me preguntan antes de empezar
¿Qué es un asesor financiero personal?
Durante años se ha asociado a los grandes patrimonios. En realidad, hoy es un profesional al que puede acceder cualquiera, sea cual sea su nivel de renta o de patrimonio.
Te ayuda a poner en orden tus finanzas y a trazar una estrategia enfocada en una sola cosa: tus objetivos presentes y futuros. Y un buen asesor hace seguimiento constante de esa planificación, porque los objetivos y la situación cambian y hay que tenerla siempre al día.
¿Cuánto cobra un asesor de finanzas personales?
Puede cobrar de muchas formas distintas:
- Precio fijo por servicio, desde unos 200 €, o precio por hora.
- Comisión por los productos contratados.
- Porcentaje sobre el patrimonio asesorado, que suele partir del 1 %.
- Precio fijo mensual.
- Porcentaje sobre la revalorización de la cartera.
¿Cuánto cuestan tus servicios?
La primera consulta es gratuita y sin compromiso.
A partir de ahí, cuando hay patrimonio que asesorar, el coste se mueve entre el 1,5 % y el 3,5 % anual de ese patrimonio, e incluye tanto el precio del asesoramiento como el de las herramientas en las que invertimos. Lo que cambia es cómo se paga:
Coste implícito. Se descuenta del propio patrimonio. No recibes factura ni sale dinero extra de tu bolsillo.
Coste explícito. Se te factura cada trimestre y se carga directamente en tu cuenta.
El porcentaje es el mismo en los dos. Según tu situación, te digo cuál encaja mejor contigo.
Al hacerlo así, tus intereses y los míos van alineados: como es un porcentaje, si tus inversiones bajan, mi remuneración baja. Y si te vas por un mal servicio, yo gano cero.
Cuando no hay patrimonio que asesorar, como en hipotecas, préstamos y similares, funciona distinto: una tarifa según el volumen de trabajo y el éxito de la operación. Lo sabrás antes de empezar.
A cambio recibes:
- Un diagnóstico completo de tu situación.
- Tu hoja de ruta personalizada, sin plantillas.
- Acompañamiento para ponerla en marcha y coordinación de todo lo necesario.
- Contacto constante, informe mensual y revisión periódica.
- Un plan que se ajusta cuando tu situación cambia.
¿Hace falta tener mucho dinero?
No. Trabajo con quien empieza de cero o incluso con deudas, y con quien ya tiene un patrimonio. Lo que hace falta es querer un plan y seguirlo.
¿Trabajas para un banco?
No. No soy empleado de ningún banco.
Soy agente exclusivo de Banco Mediolanum, lo que la entidad llama Family Banker: un colaborador con contrato mercantil y sin objetivos de venta. Las inversiones y productos con los que trabajo son los de la entidad, y si para algo concreto te conviene más otra opción, te lo digo.
Lo que busco es una relación a largo plazo, no algo puntual.
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