Asesor Financiero en Madrid

Matrimonio de mediana edad, hipoteca + 3 préstamos que hacen un total de 1400€ mensuales, cobrando 2400€ entre los dos. 1000€ restantes para vivir 3 en casa… un caos. Ah y 0€ de ahorro en cuenta.

Les tenía que ayudar si o si. Ya que, a veces, no se llega a esas situaciones por malas decisiones, sino por necesidad y desconocimiento. Y este era su caso.

¿Solución? Cambio de hipoteca + ampliación de 25 mil euros y plazo de tiempo. Lo que nos permitió amortizar los préstamos y unirlo todo en una cuota hipotecaria.

Solo con eso pasamos ya de 0 al mes a 700€ de ahorro.

Con esa capacidad creamos un colchón de seguridad urgente para protegernos ante imprevistos, y un ahorro de 200€ al mes para poder quitarnos la hipoteca, si todo va bien, en mitad de tiempo.

«Nos acabas de dar la vida» esas fueron sus palabras cuando terminamos de gestionar todos los trámites.

En los inicios de mi carrera como asesor financiero, llegó a mi una pareja joven con un objetivo muy claro, definido y bonito; su boda.

12 meses por delante para una boda presupuestada en 15 mil euros, de los cuales solamente tenían 5, y un ahorro mensual de 400€. Así que no, no llegaban.

Como muchas personas, su primer y único recurso era la deuda. Un préstamo para la boda de 15 mil euros a un 8%.

Hicimos un análisis y trazamos un plan para ese objetivo en concreto, además de para mejorar su situación financiera (2 préstamos más activos y una hipoteca).

Entre varias opciones viables optamos por cambiar la hipoteca de entidad y ampliarla esos 15 mil euros necesarios, aprovechando que la deuda hipotecaria es mucho más barata. Mejoramos condiciones de la hipoteca, quitamos seguros vinculados y mejoramos los nuevos por el mismo importe.

¿Resultado? boda pagada sin una deuda desorbitada, mejora de la hipoteca, seguros adecuados a sus necesidades y un plan para quitarse la hipoteca y los otros préstamos en 15 años si todo va bien. Además un plan para jubilarse cómodamente y demás objetivos soñados.

¿El coste de todo esto? El cambio de la hipoteca, de la cual, además, conseguimos que les devolvieran 2.000€ de un seguro que pagaron con su anterior banco de manera ilegal. Y todavía les sobró dinero.

Un matrimonio mayor que acudió a mi hace apenas un par de meses con una cuota hipotecaria de más de 2400€ mensuales. Tipo variable + gran importe + subida del Euribor brusca = subida gorda de la cuota.

Esto no tuvo mucha complicación, ya que optamos por cambiar la hipoteca, pero no como lo hace todo el mundo.

Con el pánico creado por la subida de los tipos, todo el mundo ve «lógico» cambiar de variable a fijo, y listo. Error gravísimo. Estás siendo presa del pánico y del miedo y no estás mirando más allá.

Analizando la situación de su hipoteca, la situación de mercado a nivel de tipos y previsiones de futuro, que pueden o no cumplirse, lo mejor fue encontrar una hipoteca, también variable, que nos permitió bajar a 1000€ la cuota.

Y sin ampliar el plazo, solamente mejorando las condiciones de la misma.

Además, creamos una estrategia de protección en caso de subida de tipos nuevamente. Un escudo que todos deberían de tener y que nadie tiene. Porque nadie tiene un asesor que le aconseje esto.

¿Resultado? Cuota rebajada al más del 50% y unas finanzas más que reforzadas ante cualquier imprevisto que pueda venir.

Lo que hace la mayoría. No anticipas el objetivo aprovechando tu situación presente.

Llegan sus 18 años y te toca pedir prestada la cantidad que necesitas para poder pagar la matrícula.

80 mil a un tipo de interés del 8% y durante 10 años.

Te queda una cuota de 970€ /mes y el total + intereses de los estudios son 116.400€. Cagada grande.

Coste de no tener un asesor = -116.400€

Lo que hacen algunas personas, pocas.

Ahorrar a razón de 4444€ al año o 370€ /mes.

Si puedes ahorrar más perfecto, así podrás tener cubiertos objetivos. Pero si no puedes, a los 18 años se te irá todo el ahorro de todo este tiempo de golpe.

De tener 80 mil en la cuenta a tener 0. Pero ya tienes los estudios, algo es algo.

Coste de no tener un asesor o uno de menor nivel = -80.000€

Lo que hacen las personas asesoradas.

Con el mismo ahorro y 18 años por delante: lo invierto y necesito solamente algo que me de un 1% al año para conseguir 93 mil €.

Si me da más rentabilidad consigo más (con un 4% anual 127 mil €)

Luego puedo rescatar la inversión para pagar los estudios (127k – impuestos, que te quedarían 118k, 80 para estudios y 38 para ti) o sacarlo sin pagar impuestos mediante un préstamo pignorado.

Con las mismas condiciones del préstamo primero (80 mil al 8% y 10 años) tienes 127k y acabas pagando 116.400 del préstamo (sin contar intereses de la inversión)

Beneficio de tener un asesor financiero personal = + 10.600€ + intereses que te sigue dando la inversión durante los 10 años del préstamo – coste del asesoramiento.

Por supuesto que si. Me desplazo a dónde mis clientes me necesiten para ofrecerte el mejor asesoramiento financiero posible y estar a tu lado cuando me necesites.

Tengo mi sede central en la comunidad valenciana, en la que hago visitas presenciales de manera recurrente.

Además, hago visitas recurrentes también la zona de Madrid y Barcelona, previa cita, o incluso alguna urgencia, donde tengo otro gran grueso de mis clientes.

También tengo clientes repartidos por el resto de territorio nacional, Galicia, Albacete, Murcia… con los que me reúno principalmente online por videollamada cara a cara y presencial cuando es realmente necesario.

Nada. Si eres de la provincia de Madrid me desplazo donde me digas y me necesites.

Claro! hay que aprovechar las nuevas tecnologías para llegar a ayudar a todo aquel que lo necesite esté donde esté.

Hago reuniones con clientes mediante plataformas de videollamada para estar al lado de mis clientes cuando me necesitan.

Con esto ambos salimos ganando. Tú tienes acceso a un buen asesoramiento financiero allá donde estés, y los dos nos ahorramos costes de desplazamientos en tiempo y dinero.

Estaremos en contacto directo por llamada, videollamada, WhtsApp, correo electrónico y citas presenciales.

No tengo tarifas fijadas, no trabajo así.

Trabajo a porcentaje, cosa que me permite dos cosas: implicarme más, ya que a más te hago ganar más gano yo, y adaptarme a todos los bolsillos que quieran trabajar conmigo.

No, y rotundamente no.

Mis clientes son míos, forman parte de mi cartera, y les asesoro en lo que considero que más beneficia para sus objetivos y necesidades.

Si yo tratara mal a un cliente, o no tuviera en cuenta sus objetivos, yo perdería un cliente, perdería valor de cartera y, por lo tanto, perdería yo como profesional y se vería afectada mi remuneración. Es por ello que no entro en conflicto de interés, no asesoro en lo que me interesa a mi o le interesa a un tercero, sino en lo que mis clientes necesitan.

En caso contrarío sería «pan para hoy, hambre para mañana», ya que sería insostenible en el largo plazo un modelo de asesoramiento que no pusiera el cliente al centro de todo y el asesor mirara por sus intereses, y eso, para un asesor financiero autónomo como soy, no se puede permitir.

Si. No. Puede ser.

No es necesario cambiarse de banco si no quieres. Eso si, te digo una cosa. Terminarás cambiándote tarde o temprano. Te lo aseguro.

¿Porqué estoy tan convencido? Porque te voy a dar tan buen servicio que me pedirás el cambio al 100%.